Главные последствия кризиса для бизнеса в нашей стране – это сокращение объемов выдачи кредитов предприятиям и уход с рынка кредитования бизнеса ряда банков. Другими словами, в России предложение кредитно-финансовых организаций не покрывает растущую потребность бизнеса в заемных ресурсах.

Не секрет, что многие банки свернули или сократили кредитование организаций, особенно малого и среднего уровня предпринимательской деятельности, расценив этот сегмент как высокорискованный. В итоге кредитовать предприятия малого бизнеса сейчас продолжают несколько крупных банков, которые обладают достаточными средствами для предоставления займов и делают ставку на развитие данного сегмента. Большинство экспертов, работающих с этим направлением, убеждены, что сегодняшние инвестиции в малый бизнес дадут хороший эффект в долгосрочной перспективе, и здесь имеется в виду не только прирост количества новых клиентов, но и укрепление конкурентных позиций банка на рынке.

Давайте проведем собственное расследование: опросим несколько кредитно-финансовых организаций, занимающихся выдачей кредитов малому бизнесу, и на основании полученных результатов выясним, с какими же основными трудностями сегодня сталкиваются владельцы небольших предприятий при взаимодействии с банками.

Согласно данным пресс-службы Банка Сосьете Женераль Восток, большинство предпринимателей в наши дни заинтересованы в максимальных сроках кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и уменьшить риски в условиях нестабильности рынка. Банки же со своей стороны вынуждены сокращать сроки кредитования для нивелирования своих рисков. В итоге получается конфликт интересов. Среднестатистический срок, на который владельцы малого бизнеса могут оформить кредит сегодня, доходит до 3-х лет, на условиях, зависящих от продукта и потребностей клиента.

Другой важной проблемой кредитования малого предпринимательства в России, является срок рассмотрения прошения. «Некоторые банки стали дольше рассматривать заявки, так как многие отказались от скоринговых продуктов и сократили объем полномочий региональных филиалов по рассмотрению заявок», – подтверждает рыночную тенденцию Александр Кононов, директор управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка. В условиях кризиса у малого бизнеса нет времени на ожидание, и важно не создавать здесь дополнительных помех.

Третья проблема бизнеса при взаимодействии с банками кроется во взаимозависимости, в которой находятся и банк, выдавший кредит, и субъекты предпринимательской деятельности. «Катастрофическая нехватка собственных оборотных средств и, следовательно, сильная зависимость как от привлечения ресурсов, так и от сбытовой политики поставщиков, – разъясняет этот вопрос Алексей Попов, исполнительный директор ООО «БТА Банк», – перевели предпринимателя на предоплату, банки уменьшили сумму финансирования, упал платежеспособный спрос, девальвировался рубль, покупатели задержали оплату – и все, нет больше бизнеса. Дело не в оформлении кредита и не в том, что «плохие» банки «зажимают» ликвидность, а в неопределенности ситуации и высоких рисках, которые являются логическим продолжением этой неопределенности». Банки в этой системе также становятся пострадавшей стороной: кредитно-финансовым организациям приходится в таких условиях решать, что делать с займами, по которым клиенты по тем или иным, чаще системным, причинам не в состоянии платить.

Четвертая проблема заключается в уже набивших всем оскомину антикризисных мерах самого банка: это ужесточившиеся требования к финансовому состоянию бизнеса, низкие дисконты, высокие требования к залоговому обеспечению и, конечно же, возросшие ставки по займам. «Банки стараются формировать более качественный кредитный портфель, следовательно, придерживаются менее лояльной, чем в «докризисную эпоху», кредитной политики, предъявляют более жесткие требования к бизнесу заемщика и к обеспечению кредита, отдают предпочтение ликвидным видам залога», – рассказывает Екатерина Писарева, начальник отдела развития малого и среднего бизнеса Собинбанка.

И последняя проблема, с которой сталкиваются субъекты малого бизнеса в России в наши дни, по мнению Виктора Афонина, директора департамента маркетинга ООО «Фосборн Хоум», состоит в неадекватности восприятия событий на финансовом рынке самими бизнесменами.

Предприниматели сегодня не могут оценить ситуацию на рынке кредитования объективно – многие банки официально не прекратили выдачу кредитов малому и среднему бизнесу, но в реальности кредитов не выдают. Прежде чем предприниматель решит обратиться к профессиональному консультанту, к примеру кредитному брокеру, он соберет изрядное количество отказов, испортив кредитную историю, и потеряет драгоценное время.

НАТАЛИЯ ТРУШИНА